Правительство США заявило, что отмывание денег на основе торговли представляет собой растущий риск

Согласно новым исследованиям, проведенным от имени правительства США, количество незаконных денег, отмываемых с помощью, казалось бы, законных торговых операций, «велико и растет».

В докладе, подготовленном US Government Accountability Office (GAO), говорится, что более жесткие правила в других областях финансового сектора привели к тому, что организованные преступные группы все чаще обращаются к торговле, как к средству для сокрытия платежей.

В нем говорится, что отмывание денег на основе торговли (TBML — trade-based money laundering — общий термин для перемещения преступных средств через торговые операции с целью сокрытия их происхождения), в настоящее время является «одним из основных средств, которые преступные организации используют для отмывания незаконных доходов». Считается, что наиболее распространенной формой TBML является занижение или завышение суммы счета за поставку товаров.

«По данным Казначейства, с 2013 года наблюдалось постоянное сокращение массовых изъятий наличных средств, о которых сообщали агентства по всей территории Соединенных Штатов, что свидетельствует о том, что транснациональные преступные организации могут расширять используемые ими международные денежные переводы для перевода денег через границы в рамках схем TBML», говорится в отчете, который был отправлен сенату в декабре, но обнародован только в конце января.

Масштабы проблемы трудно оценить. Некоммерческая организация Global Financial Integrity предположила, что масштабы транснациональной преступности оцениваются в 2,2 трлн долларов США в год, во многом благодаря отмыванию денег в торговле, но GAO не предоставила никаких новых данных. В нем говорится, что непрозрачный характер проблемы отчасти делает TBML привлекательным для преступников.

«Большой объем и сложность международных торговых операций, а также ограниченные ресурсы и различные приоритеты таможенных органов по выявлению и расследованию незаконной торговли делают финансовые и торговые системы США привлекательными для незаконной деятельности, включая TBML и связанные с ней схемы», — говорится в документе.

«Преступные организации обычно смешивают законную торговлю с незаконной торговлей, еще больше усложняя выявление подозрительной деятельности».

Это глобальное явление. В GAO приводятся конкретные примеры контрабанды крупной наличности, связанной с Мексикой и Гватемалой, хотя говорится, что правоохранительные органы Эль-Дорадо, штат Арканзас, также информировали ее о «расширении использования подставных компаний китайскими предприятиями, а также об электронных переводах за товаров из Китая».

Согласно отчету, основная деятельность, осуществляемая с помощью схем TBML, в первую очередь связана с транснациональными преступными организациями. Приведенные примеры включают незаконный оборот наркотиков, таможенное мошенничество и другое финансовое мошенничество, а также «профессиональные» услуги по отмыванию денег и финансированию террористических групп.

Основная уязвимость

Торговля открытыми счетами, где транзакции обрабатываются, но не финансируются банком, определяется GAO как «основная уязвимость». Хотя банки проводят стандартные проверки на предмет отмывания денег (AML) и проверки должной осмотрительности и обязаны сообщать о любых обнаруженных подозрительных действиях, платежи обычно обрабатываются автоматически и с «ограниченной видимостью основной причины», говорится в документе.

В презентации, представленной государственным служащим в декабре, также опубликованной на прошлой неделе, GAO сообщает, что около 80% международной торговли, осуществляемой через финансовые учреждения, считается торговлей с открытыми счетами.

«Эксперты в данной области и представители банков, с которыми мы говорили, сказали нам, что способность банка определять показатели, связанные с TBML, ограничена для операций с открытым счетом», — говорится в нем.

«Банки, как правило, не проверяют документацию, такую как счета, коносаменты или таможенные декларации, в транзакциях с открытым счетом — как в случае транзакций, которые финансируются банком и где банк подвергается большему финансовому риску».

Поскольку финансовые учреждения так мало видят саму торговлю, выявить возможные действия TBML практически невозможно. Эта сложность подтверждается сообщениями о подозрительной деятельности, поданными регулируемыми компаниями в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США. В 2019 году было подано 1,15 млн. отчетов, связанных с отмыванием денег, но только 2212 были связаны конкретно с отмыванием денег на основе торговли, что эквивалентно менее 0,2% от общего числа.

Джереми Кюстер, адвокат White & Case в Вашингтоне, округ Колумбия, говорит, что нет никаких установленных правил относительно того, что банки должны собирать о торговой транзакции, и было бы неразумно ожидать, что они получат доступ к этой информации в качестве условия обработки платежа.

Вместо этого при открытой торговле счетами банки обычно полагаются на информацию, собранную в рамках обязательств по надлежащей проверке клиентов.

«Задача обеспечения соответствия AML (Anti-Money Laundering) при отмывании денег на основе торговли иллюстрирует потенциальную уязвимость процедур AML, где данные об основной транзакции и о самой цепочке платежей передаются по разным каналам», — говорит Кюстер.

«Процедура AML — это, по сути, операция по сбору информации, и в таких ситуациях сотрудник по соответствию никогда не сможет привести разрозненные фрагменты информации в осмысленное понимание риска, создаваемого клиентом или конкретной транзакцией. Это, в свою очередь, позволяет подозрительным транзакциям оставаться безупречными и разрозненными для понимания правоохранительными органами».

Роль технологии

Несмотря на эти опасения, в отчете GAO говорится, что есть признаки того, что новые технологии смогут помочь в борьбе с отмыванием денег посредством международной торговли.

В нем рассматриваются несколько попыток применить технологию блокчейна для торговли, что означает, что информация станет более заметна и защищена от несанкционированного доступа в цепочку поставок, а также пилотный проект неназванного крупного банка по оцифровке и автоматизации процессов анализа документов для транзакций торгового финансирования.

В нем приводятся два примера из частного сектора: TradeLens, основанная на блокчейне платформа, разработанная IBM и Maersk, целью которой является повышение прозрачности цепочки поставок для предприятий и органов власти; и Insurwave, система цифровой подписи, созданная Guardtime и EY, которая использует технологию блокчейна для оцифровки и автоматизации процессов страхования морских грузов.

То, что эти проекты все еще находятся в зачаточном состоянии, говорит о том, что широкая банковская индустрия относительно медленно внедряет такие технологии.

Эли Розенберг, партнер юридической фирмы Baird Holm, полагает, что это, вероятно, отчасти связано со стоимостью замены устаревших ИТ-систем.

Есть признаки прогресса на правительственном уровне, в отчете цитируется исследование концепции таможенного и пограничного контроля США в 2018 году, в котором опробовано использование технологии блокчейн для облегчения подачи документов для ввоза грузов.

Тем не менее, для того, чтобы такие усилия были плодотворными для пресечения незаконной деятельности, эксперты считают, что обмен информацией между различными органами власти — особенно через национальные границы — имеет жизненно важное значение.

Том Кардамоне, президент и главный исполнительный директор Global Financial Integrity, рассказывает GTR : «Есть случаи, когда отдельные пары таможенных департаментов соглашались обмениваться торговой информацией, но их очень мало и они далеко друг от друга. Страна-экспортер просто хочет видеть счет-фактуру на экспорт, а страна-импортер просто хочет видеть счет-фактуру на импорт, и они просто не хотят общаться».

Cardamone предполагает, что теоретически можно использовать общую цифровую платформу, чтобы помочь сотрудникам таможни обмениваться информацией о торговых операциях в режиме реального времени.

«Поскольку товары покидают страну-экспортера, таможенный департамент импортера может получить эту информацию до прибытия товаров», — говорит он. «Это технологически возможно, но все дело в том, чтобы попытаться найти подходящие институты, чтобы определить, как это следует реализовать и финансировать».

Поделиться:  

0
0 0 vote
Рейтинг

Автор публикации

не в сети 4 недели

admin

0
Комментарии: 2Публикации: 825Регистрация: 16-06-2020
guest
0 Отзыв
Inline Feedbacks
View all comments